Muitos de nós carregamos narrativas inconscientes sobre dinheiro que moldam como pensamos, gastamos e economizamos. Brad Klontz, psicólogo financeiro e pesquisador, tem dedicado sua carreira a identificar esses “roteiros mentais” e a ensinar como podemos reescrevê-los. Com base em estudos científicos e histórias reais, Klontz nos guia a transformar essas crenças prejudiciais em ferramentas para uma vida financeira mais equilibrada.
A Influência dos “Roteiros Mentais” no uso (ou desuso) do dinheiro
Segundo Klontz, os roteiros mentais são formados principalmente na infância, influenciados por nossos pais, ambiente e experiências de vida. Sem perceber, muitos adultos carregam esses roteiros ao longo de suas vidas, perpetuando padrões financeiros disfuncionais. Ele identificou quatro roteiros predominantes que, uma vez reconhecidos, podem ser reescritos para um futuro financeiro mais saudável.
1. Roteiro da Evitação do Dinheiro
Esse roteiro é predominante entre aqueles que veem o dinheiro como fonte de ansiedade ou como algo moralmente corrupto. Para essas pessoas, o dinheiro pode parecer sujo ou a busca pela riqueza é vista como algo imoral. Brad Klontz lembra de um de seus pacientes, um homem que cresceu em uma família que condenava a busca por dinheiro, acreditando que ele corrompia as pessoas. Mesmo sendo bem-sucedido financeiramente, ele se sentia desconfortável com a ideia de ter riqueza e, muitas vezes, doava ou negligenciava seus bens, levando a um estado de constante estresse.
Reescrevendo o roteiro: Klontz ensinou esse paciente a encarar o dinheiro como uma ferramenta, neutra por natureza, que pode ser usada para fazer o bem. Ele também aprendeu a ver a riqueza como um recurso para proteger sua família e ajudar os outros, sem culpa. Com o tempo, esse novo roteiro trouxe paz e uma sensação de controle financeiro.
2. Roteiro da Adoração ao Dinheiro
Pessoas que seguem este roteiro acreditam que o dinheiro é a solução para todos os problemas. “Se eu tivesse mais dinheiro, eu seria mais feliz” é uma frase típica. Klontz, em seu trabalho clínico, atendeu a um jovem executivo que estava convencido de que alcançar uma quantia financeira específica resolveria todas as suas ansiedades. Esse paciente trabalhava incessantemente, sacrificando relacionamentos e saúde, mas nunca sentia que tinha o suficiente.
Reescrevendo o roteiro: Klontz mostrou a esse executivo que, embora o dinheiro possa proporcionar conforto, ele não garante felicidade duradoura. Trabalhando com o paciente, Klontz usou técnicas de gratidão e mindfulness para ajudá-lo a se concentrar nas coisas que o dinheiro não pode comprar — como relacionamentos significativos e saúde mental. Eventualmente, o paciente percebeu que a felicidade não estava ligada ao número em sua conta bancária, mas à maneira como ele se relacionava com o mundo à sua volta.
3. Roteiro da Vigilância Financeira
Aqui, o medo constante de perder tudo define o comportamento financeiro. Pessoas com esse roteiro tendem a economizar obsessivamente seu dinheiro, mesmo quando estão financeiramente estáveis. Klontz conta a história de um casal que, embora tivesse uma reserva financeira considerável, vivia com medo de perder tudo. O marido, particularmente, revisava as contas diárias compulsivamente e se recusava a gastar dinheiro em pequenas indulgências ou até necessidades.
Reescrevendo o roteiro: O primeiro passo de Klontz foi ajudá-los a reconhecer que seus medos não estavam baseados na realidade financeira, mas em uma crença de escassez que tinha raízes em suas infâncias. Através de sessões de terapia e exercícios focados na mentalidade de abundância, o casal aprendeu a confiar em sua segurança financeira. Com o tempo, conseguiram equilibrar a prudência financeira com a liberdade de desfrutar os frutos de seu trabalho.
4. Roteiro da Ansiedade por Gastar Dinheiro
Esse roteiro é comum entre aqueles que veem o consumo como uma forma de lidar com emoções. Klontz lembra de uma paciente que, cada vez que se sentia triste ou frustrada, fazia compras online como uma forma de aliviar suas emoções. No entanto, isso a levou a dívidas excessivas e mais estresse a longo prazo.
Reescrevendo o roteiro: Klontz ajudou a paciente a identificar os gatilhos emocionais que a levavam ao consumo impulsivo. Ele ensinou estratégias como o uso de um “período de reflexão” antes de fazer compras, além de técnicas para desenvolver controle sobre os impulsos. Ela aprendeu a procurar alternativas emocionais mais saudáveis, como meditação ou exercícios, para lidar com o estresse. Eventualmente, ela conseguiu sair das dívidas e criar um novo relacionamento com o dinheiro.
O Poder da Reescrita
Brad Klontz demonstrou em suas pesquisas que reescrever esses roteiros mentais pode ter um impacto profundo na saúde financeira de uma pessoa. A terapia cognitivo-comportamental, combinada com a educação financeira, mostrou-se eficaz na mudança de crenças enraizadas sobre o dinheiro. Em estudos publicados, Klontz evidenciou que aqueles que conseguem transformar seus roteiros financeiros acabam tomando decisões mais saudáveis, economizando mais e reduzindo o estresse relacionado ao dinheiro.
Conclusão
Os “roteiros mentais sobre dinheiro” moldam nossas vidas financeiras de maneiras que muitas vezes nem percebemos. No entanto, como Brad Klontz demonstrou, esses roteiros podem ser reescritos. Ao entender nossas crenças e padrões inconscientes sobre o dinheiro, podemos tomar controle de nossa vida financeira, construir segurança e alcançar uma verdadeira paz com o dinheiro. A chave, como Klontz ensina, está em transformar a narrativa que contamos a nós mesmos. [Hidden Brain]
Referências
“The Psychology of Wealth: Psychological Factors Associated with Inordinate Wealth Seeking” – Este artigo explora o “Roteiro da Adoração ao Dinheiro” e como a busca incessante por riqueza pode estar ligada a distúrbios psicológicos.
“Money Beliefs and Financial Behaviors: Development of the Klontz Money Script Inventory” – Neste estudo, Klontz e sua equipe introduzem a Klontz Money Script Inventory, uma ferramenta para identificar roteiros mentais relacionados ao dinheiro, incluindo o “Roteiro da Evitação do Dinheiro” e o “Roteiro da Vigilância Financeira”.
“Financial Health and Wealth: A Conceptual Framework for Enhancing Financial Behavior” – Este trabalho explora a relação entre bem-estar emocional e comportamentos financeiros saudáveis, abordando o “Roteiro da Ansiedade por Gastar” e como reformulá-lo pode melhorar a saúde financeira.